【策划】关于税优健康险,你需要知道的都在这
发布时间:2016-05-06   点击次数:335次

“税优健康险”从政策落地到公司获批,再到产品面世,都牵动着保险行业内外和消费者的视线。不过,由于目前获批的公司并不多,且消费者无法直接购买,这一“惠民”力度极大的产品似乎还蒙着一层面纱。中国保险报《生命周刊》特此推出“税优健康险专题”,请跟随我们的脚步,一探税优健康险“真容”。

 

 

 

什么是“税优健康险”?

 
“个人税收优惠型健康保险”,指的是纳税人在购买商业保险后,可以在当年(月)计税时予以税前抵扣。扣税限额为2400元/年,均摊下来就是200元/月。简单来说,买了这类产品,投保人可以少缴税,相当于以较低的市场价格为自己购买了一份医疗保险。
 
在2015年国务院常务会议进行决策时的思路是——发展商业健康保险,与基本医保衔接互补,以此减轻普通百姓的医疗负担、提高医疗保障水平,这有利于促进现代服务业发展和扩内需、调结构。会议决定,借鉴国际经验,开展个人所得税优惠政策试点,鼓励购买适合大众的综合型商业健康保险。
 
市场分析人士认为,政策落地后个人税优健康险参与度将逐步提升,预计可增加千亿保费。
 
 
税优健康险的市场定位是?
 
当税优健康险的产品面世之后,市场反馈的首要问题就是,这一具有极大“惠民”概念的保险产品到底处于什么样的定位?
 
作为我国首类得到政策支持的人身险产品,“个人税优健康险”的保障责任主要集中在普通老百姓最关注的医疗补偿上。此外,其与普通商业健康保险产品的不同之处还体现在,允许客户带病投保,保证续保至退休,突破医保目录限制,保障范围广额度高、不设免赔额,没有等待期,差额返还及保单权益转移等。
泰康人寿养老险专家董鹏:税优健康险更多的是解决补充医疗险没有涵盖到乙类药、包括自费药的那些部分。“补充医疗的一个补充”。
 
“就我个人的感觉而言,税优健康险产品在短期内不会对原有的补充医疗险市场造成太大的影响,毕竟,目前各家保险公司的运营规则对于有补充医疗险的企业和没有补充医疗险的企业给出来的风险费率是不一样的;同时,由于补充医疗险的住院责任和税优健康险责任有相当大范围的重合,我个人觉得,随着税优健康险产品的推广,包括未来大数据的不断积累,在三到五年之后,应该会对整个企业补充医疗险方案的设置造成一定影响,会整体重构整个补充医疗险方案的设置。”
 
 
产品有什么特点?
 

记者了解到,人保健康、阳光人寿、泰康养老这3家公司推出的6款个人税优健康险产品,均在保监会《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》的基础上进行了不同程度的升级。

 

 

各家险企的保险产品均加入健康管理服务,从而向健康产业的上游延伸。
阳光人寿——延长了续保期限,最长保障期限由法定退休年龄延长到75周岁。
泰康养老和人保健康——实现了基本医疗保险支付范围内个人自付费用100%报销,基本医疗保险支付范围外费用80%报销。
太平人寿——为专项产品配置了专属的健康管理APP,客户能获得在线门诊预约挂号、重疾国内二次诊断、在线自诊、健康评估、健康咨询、健康资讯等一系列健康管理服务。
 
 
客户反馈如何?
 

客观而言,个人税优健康险兼具税收减免和保障功能,并且采取了万能险的产品设计形式,包含医疗保险和个人账户积累两项责任。如保监会所要求,保险产品设计应遵循保障为主、合理定价、微利经营原则。

 

那么,已经购买了的客户对此有什么评价?

 

 

购买税优健康险“阳光第一单”的客户赵先生
“税优健康险是国家政策红利,作为企业来讲,我们既希望自己的员工能享受到这个红利,也希望企业在组织投保过程中能够享受到便捷高效的服务。”
泰康养老“康乐保”首批客户之一、北京某企业人力资源总监
“国家对健康保险的税收优惠政策,充分体现了对员工健康保障的关怀,同时成为企业对员工健康福利的重要补充。”
人保健康个人税优健康险的第一位用户、中源协和细胞基因工程股份有限公司董事长李德福

“我们企业从事的就是健康产业。中源协和‘以个人形式集体投保’,希望将税优健康险作为一种福利,增加员工的凝聚力,从而更好地拓展我们的事业。”

 

 

 
个人什么时候可以买?
 
董鹏表示,在产品正式推出之前,他们会认为企业的人力资源部门可能会更积极主动、或者说是更敏感些。但就现在的反馈来看,很多企业的普通员工在看到新闻、或者是接触到了相关资讯之后,主动找到保险公司去咨询产品。“可以说,这确实是在舆论上、或者说信息导向上,与此前的相关设想不太一样。”
 
有个人消费者反映,自己完全符合购买个人税优健康险的条件标准,可是联系了销售该类产品的保险企业后得到的回答都是“只接受单位集体签约”,个人打保险公司电话咨询、上网查询均没有产品介绍,也不接受个人投保。而且,不仅是无法购买,甚至连咨询如何购买的渠道都没有。
 
目前个人直接投保税优健康险确实存在一些不便。人保健康、阳光人寿、泰康养老3家保险公司均表示,因涉及个人所得税抵扣等问题,首批签约的就是单位团体客户,接受个人购买产品是下一步的事。
 
人保健康相关负责人答复,目前税优健康险产品由工作单位统一投保更方便投保人。“如个人自行投保税优健康险产品,需要每月填写税务部门要求的税务抵扣申请文件等,办理退保或转保时手续也相对繁琐。”他建议,由企事业单位组织办理投保事宜并代为办理个人每月税款抵扣工作,可以为被保险人带来便利。
 

阳光保险客服热线服务人员表示,该保险企业北京地区有专人负责个人税优健康保险,但确实需要单位人力资源部门组织“团购”。而热线工作人员同时强调,并不要求单位全员购买,但需要“至少三人同时购买”。

 

 

 

分享到:

加入收藏 | 返回列表 | 返回顶部
<友情连结> 北京赛福特濠庄娱乐注册/ 绍兴证券协会/ 徐州方正会计师事务所/ brand | folkd.com/ Osha Training in Las Vegas/ "Fortnight Feature No. 13 — Online Customer Reviews - Chicago Style SEO/"